Vyplatí se kupovat byt v kvalitní novostavbě? Kompletní rozbor investiční příležitosti

Investice do nemovitostí patří mezi nejoblíbenější a nejstabilnější formy zhodnocení peněz v České republice. S nárůstem developerské výstavby a vznikem prémiových projektů se stále více investorů ptá: Vyplatí se kupovat byt v kvalitní novostavbě, i když je cena vyšší než u běžných bytů? Odpověď na tuto otázku naleznete v tomto článku, který rozebírá klíčové aspekty a ukazatele tohoto typu investice.

Prémiová novostavba vs. běžný byt: Co získáte navíc?

Prémiová není luxusní

Nepleťme si pojmy – prémiová novostavba není luxusní nemovitost se zlatými klikami, ale kvalitní byt v nadstandardním projektu, často ve vyhledávané lokalitě. Rozdíl je také v rozumné metráži a dispozici vhodné pro dlouhodobý pronájem.

Magnet na klienty i vysoké nájmy

Prémiové bytové projekty přitahují specifický druh nájemníků, kteří jsou ochotni platit vyšší nájem za lepší služby a prostředí.
Takové projekty často zvyšují prestiž a hodnotu celé lokality, čímž posilují poptávku a udržitelnost vyšších cen.
Výjimečné projekty, jako je například Fragment v Karlíně, pronajímají byty za nadstandardní ceny právě kvůli své značce.

Investiční výnos: Hotovost nebo hypotéka?

Varianta nákupu za hotovost

Pokud koupíte byt například za 10 mil. Kč, samotný nájem by vám tuto investici vrátil za zhruba 23–24 let.
Při započítání průměrného růstu hodnoty bytu (cca 8 % ročně), se návratnost investice zkracuje na cca 9–10 let.

Varianta nákupu na hypotéku

Využitím hypotéky lze zainvestovat do více bytů současně (páka).
Při vlastním vkladu cca 2 mil. Kč na jeden byt a zbytku na hypotéku, dosahuje průměrná výnosnost (IRR) v horizontu 15 let 17–18 % ročně, díky efektu finanční páky.
Pomocí hypotéky a více bytů se dramaticky zvyšuje kapitálové zhodnocení vložených prostředků.

Porovnání klíčových výhod

Hotovost: Nižší riziko, stabilní cashflow.

Hypotéka: Vyšší potenciální výnosy, možnost diverzifikace, vyšší práce s kapitálem.

Dlouhodobý růst hodnoty nemovitostí

Statistika růstu

V Praze dosahuje průměrný růst hodnoty nemovitostí přes 8 % ročně za posledních 24 let, u kvalitních novostaveb může být tempo ještě vyšší.
Hodnota bytu za 15 let může narůst z 10 milionů až na 31,7 milionů Kč.

Síla času a pravidelného nárůstu

Efekt úročení a nárůstu hodnoty je největším spojencem každého investora.
Investice do nemovitostí chrání před inflací a ztrátou reálné hodnoty peněz.

Zhodnocení pronájmu v čase

Výnos z nájmu v reálných číslech

První rok: výnos z nájmu cca 3,6 % (hotově), v případě hypotéky záporné cashflow do doby překročení splátky příjmy.
Po pěti letech: výnos kolem 4,5 % (hotově).
Po deseti letech: výnos převyšuje 5,6 %.
Po 15–30 letech je výnos z nájmu výrazně nad úrokem běžných spořicích účtů a poráží inflaci.

Proč nechat peníze ležet v bance nedává smysl?

Průměrná inflace v ČR za posledních 24 let byla 3,3 %. Na spořicím účtu nebo termínovaném vkladu tuto hodnotu investice téměř nikdy nepřekročí.
Investice do kvalitní nemovitosti s dobře nastaveným pronájmem dlouhodobě porazí jak spoření, tak inflaci.

Strategie pro investory: Diverzifikace a časový horizont

Ideální je kombinovat investice do nemovitostí a finanční nástroje.
Pokud nemáte dlouhý investiční horizont, páka (hypotéka) dává větší smysl – s více byty a prodejem části portfolia v budoucnu lze nástroje optimalizovat podle aktuální životní situace.

Výhody nákupu v prémiových projektech

Vyšší likvidita při pozdějším prodeji.
Nadprůměrný růst hodnoty nemovitosti.
Významně vyšší příjmy z nájmu díky zájmu o unikátní projekty v dobré lokalitě.

Závěr: Odpověď na otázku, zda se vyplatí investovat

Pokud hledáte zhodnocení kapitálu, vyšší výnosy, ochranu před inflací a zároveň atraktivní nemovitost s potenciálem růstu, investice do kvalitní novostavby se dlouhodobě vyplácí. Jak dokládají konkrétní příklady z trhu, přední projekty dokážou nabídnout vyšší výnosy jak z nájmu, tak z růstu hodnoty bytu, než běžné byty i jiné investiční produkty.

Investujte rozumně, diverzifikujte, myslete na dlouhodobý růst a vybírejte nemovitosti, které mají reálnou značku, kvalitu i potenciál pro budoucnost.